 |
| Image Source |
प्रथमच
गुंतवणूक करणारांसाठी महत्वाच्या सूचना व सल्ला.
सुखी, समाधानी
व आनंदी भविष्यासाठी संपत्ती निर्माण करण्यासाठी तुमचा पैसा गुंतवणे हा सर्वात विश्वासार्ह
मार्ग आहे. तुम्ही प्रथमच गुंतवणूक करत असल्यास, हा लेख तुम्हाला सुरुवात करण्यात मदत
करेल. तुमचे पैसे तुमच्यासाठी सुरक्षित व अधिक परतावा कसा देतील याचा विचार करण्याची
वेळ आली आहे.
तुम्ही तुमच्या
मेहनतीने कमावलेली संपत्ती एखादया ठिकाणी टाकण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमचे पैसे योग्य
मार्गाने कसे गुंतवायचे याचे मूलभूत ज्ञान आवश्यक आहे. तथापि, येथे कोणतेही एक-आकार-फिट-सर्व
उत्तर नाही. तुमचा पैसा गुंतवण्याचा सर्वोत्तम मार्ग हा तुमच्यासाठी सर्वोत्तम काम
करणारा मार्ग आहे. हे शोधण्यासाठी, तुम्हाला तुमची गुंतवणूक शैली, तुमचे बजेट आणि तुमची
जोखीम सहनशीलता विचारात घ्यायची आहे.
1. तुमची गुतवणूक शैली
गुंतवणुकीच्या जगामध्ये जेव्हा पैसे गुंतवण्याच्या मार्गांचा
विचार केला जातो तेव्हा त्याचे दोन प्रमुख प्रकारांमध्ये वर्गिकरण केले जाते. सक्रिय
गुंतवणूक आणि निष्क्रिय गुंतवणूक.
या दोन्ही शैलींमध्ये गुतवणूक करणे योग्य आहे, जोपर्यंत
तुम्ही दीर्घ मुदतीवर लक्ष केंद्रित करता आणि केवळ अल्पकालीन नफा शोधत नाही. परंतु
तुमची जीवनशैली, बजेट, जोखीम सहिष्णुता आणि स्वारस्ये तुम्हाला एका प्रकाराला प्राधान्य
देऊ शकतात.
सक्रिय गुंतवणूक म्हणजे स्वतः गुंतवणुकीचे संशोधन करण्यासाठी
वेळ काढणे आणि तुमचा पोर्टफोलिओ स्वतः तयार करणे आणि सांभाळणे. जर तुम्ही ऑनलाइन ब्रोकरद्वारे
वैयक्तिक शेअर्स खरेदी आणि विक्री करण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्ही सक्रिय गुंतवणूकदार
होण्याची योजना करत आहात. यशस्वीरित्या सक्रिय गुंतवणूकदार होण्यासाठी, तुम्हाला तीन
गोष्टींची आवश्यकता असेल:
• वेळ: सक्रिय गुंतवणूकीसाठी
भरपूर गृहपाठ आवश्यक आहे. तुम्हाला गुंतवणुकीच्या संधींचे संशोधन करावे लागेल, काही
मूलभूत विश्लेषण करावे लागेल आणि तुम्ही त्या खरेदी केल्यानंतर तुमच्या गुंतवणुकीची
माहिती ठेवावी लागेल.
• ज्ञान: जर तुम्हाला
गुंतवणुकीचे विश्लेषण कसे करावे आणि स्टॉकचे योग्य रिसर्च कसे करावे हे माहित नसेल
तर जगातील सर्व वेळ मदत करणार नाही. स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी त्यांचे विश्लेषण
कसे करावे याच्या काही मूलभूत गोष्टींशी तुम्हाला किमान परिचित असले पाहिजे.
• इच्छा: बरेच लोक
त्यांच्या गुंतवणुकीवर तास घालवू इच्छित नाहीत. आणि निष्क्रीय गुंतवणुकीमुळे ऐतिहासिकदृष्ट्या
मजबूत परतावा मिळत असल्याने, या दृष्टिकोनात काहीही चुकीचे नाही. सक्रिय गुंतवणुकीत
नक्कीच उत्तम परतावा मिळण्याची क्षमता आहे, परंतु ते योग्यरित्या मिळविण्यासाठी तुम्हाला
वेळ घालवायचा आहे.
दुसरीकडे, निष्क्रीय गुंतवणूक म्हणजे ऑटोपायलटवर विमान
ठेवणे विरुद्ध स्वहस्ते उड्डाण करण्यासारखे आहे. तुम्हाला दीर्घकाळापर्यंत चांगले परिणाम
मिळतील आणि त्यासाठी लागणारे प्रयत्न खूपच कमी आहेत. थोडक्यात, निष्क्रीय गुंतवणुकीत
तुमचे पैसे गुंतवणुकीच्या वाहनांमध्ये काम करण्यासाठी घालणे समाविष्ट आहे जेथे कोणीतरी
कठोर परिश्रम करत आहे, म्युच्युअल फंड गुंतवणूक हे या धोरणाचे एक उदाहरण आहे. किंवा
तुम्ही हायब्रिड पध्दत वापरु शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही आर्थिक किंवा गुंतवणूक सल्लागार
घेऊ शकता किंवा तुमच्या वतीने गुंतवणूक धोरण तयार करण्यासाठी आणि त्याची अंमलबजावणी
करण्यासाठी रोबो-सल्लागार वापरु शकता.
निष्क्रिय गुंतवणूक
अधिक साधेपणा, अधिक स्थिरता, अधिक अंदाज
मध्यम परतावा
कर फायदे
सक्रिय गुंतवणूक
अधिक काम, अधिक जोखीम, अधिक संभाव्य बक्षीस
तुम्ही स्वतः गुंतवणूक करता
बरेच संशोधन
प्रचंड, जीवन बदलणारे परताव्यासाठी संभाव्य
2. तुमचे
बजेट
तुम्हाला
किती पैसे गुंतवायचे आहेत?
पोर्टफोलिओ सुरु करण्यासाठी तुम्हाला मोठ्या रकमेची
गरज आहे असे तुम्हाला वाटेल, परंतु तुम्ही किती रकमसह गुंतवणूक सुरु करु शकता. म्हणजे
तुम्ही किती पैशापासून सुरुवात करत आहात ही सर्वात महत्वाची गोष्ट नाही तर तुम्ही गुंतवणूक
करण्यासाठी आर्थिकदृष्ट्या तयार आहात आणि तुम्ही वेळोवेळी किती पैसे गुंतवू शकता हे
महत्वाचे आहे.
आपत्कालीन
निधी स्थापित करा
गुंतवणुकीपूर्वी उचलावे लागणारे एक महत्वाचे पाऊल म्हणजे आपत्कालीन निधीची स्थापना
करणे. ही रोख रक्कम एका फॉर्ममध्ये बाजूला ठेवली जाते जी आपत्कालिन परिस्थितीमध्ये
वापरली जाते.
न दिसणा-या आपत्कालीन
परिस्थितीचा सामना करण्यासाठी बचत खाते, लिक्विड म्युच्युअल फंड आणि बँक डिपॉझिट्स
यांच्या मिश्रणात तुमचे सुमारे 6 महिने पुरेल एवढा निधी ठेवा.
स्टॉक, म्युच्युअल फंड किंवा रिअल इस्टेट या सर्व गुंतवणुकींमध्ये
काही प्रमाणात जोखीम असते आणि गरजेच्या वेळी या गुंतवणुकीमध्ये गुंतवणूक करावी लागते
असे तुम्हाला कधीच वाटत नाही. हे टाळण्यासाठी आपत्कालीन निधी ही तुमची सुरक्षा आहे.
बहुतेक आर्थिक नियोजक असे सुचवतात की आपत्कालीन निधीसाठी
सहा महिन्यांच्या खर्चासाठी एक आदर्श रक्कम पुरेशी आहे. हे निश्चितच एक चांगले लक्ष्य
असले तरी, तुम्ही गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्हाला इतके बाजूला ठेवण्याची गरज नाही.
मुद्दा असा आहे की प्रत्येक वेळी जेव्हा तुम्हाला फ्लॅट टायर मिळतो किंवा इतर काही
घेता तेव्हा तुम्हाला तुमची गुंतवणूक विकायची गरज नसावी.
तुमची जोखीम सहनशीलता
सर्व गुंतवणूक यशस्वी होत नाहीत. प्रत्येक प्रकारच्या
गुंतवणुकीची स्वतःची जोखीम पातळी असते. परंतु ही जोखीम सहसा परताव्यासह संबंधित असते.
तुमच्या पैशांवर जास्तीत जास्त परतावा मिळवणे आणि तुम्हाला सोयीस्कर असलेली जोखीम पातळी
शोधणे यामधील संतुलन शोधणे महत्वाचे आहे. उदाहरणार्थ, बाँड्स अत्यंत कमी जोखमीसह अपेक्षित
परतावा देतात, परंतु ते 2 ते 3% च्या तुलनेत कमी परतावा देखील देतात. याउलट, कंपनी
आणि कालमर्यादेनुसार स्टॉक रिटर्न्स मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतात, परंतु संपूर्ण शेअर
बाजार दरवर्षी सरासरी 10% परतावा देतो.
बाजारातील अस्थिरता
स्टॉक आणि बाँड्सच्या विस्तृत श्रेणींमध्येही, जोखमीमध्ये
मोठा फरक असू शकतो. उदाहरणार्थ, ट्रेझरी बॉण्ड किंवा AAA-रेटेड कॉर्पोरेट बाँड ही अत्यंत
कमी-जोखीम असलेली गुंतवणूक आहे, परंतु यामध्ये कदाचित तुलनेने कमी व्याजदर असतील. बचत
खाती आणखी कमी जोखीम दर्शवतात, परंतु कमी बक्षीस देतात. दुसरीकडे, उच्च-उत्पन्न रोखे
जास्त उत्पन्न देऊ शकतात परंतु डीफॉल्टच्या मोठ्या जोखमीसह येतील.
नवशिक्यांसाठी एक चांगला उपाय म्हणजे तुमची जोखीम सहनशीलता
आणि आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करणारी गुंतवणूक योजना तयार करण्यासाठी रोबो-सल्लागार वापरणे.
थोडक्यात, रोबो-अॅडव्हायझर ही ब्रोकरेजद्वारे ऑफर केलेली सेवा आहे जी स्टॉक- आणि बॉण्ड-आधारित
इंडेक्स फंडांचा पोर्टफोलिओ तयार करेल आणि त्याची देखरेख करेल आणि तुमची जोखीम पातळी
तुमच्या गरजेनुसार योग्य ठेवून तुमच्या परताव्याची क्षमता वाढवण्यासाठी डिझाइन केलेले
आहे.
तुम्ही तुमचे पैसे कशात गुंतवावे?
गुंतवणुकीचा सर्वोत्तम
प्रकार तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून असतो. परंतु वर चर्चा केलेल्या
मार्गदर्शक तत्त्वांच्या आधारे, तुम्ही कशात गुंतवणूक करावी हे ठरवण्यासाठी तुम्ही
खूप चांगल्या स्थितीत असाल.
उदाहरणार्थ, तुमच्याकडे
तुलनेने उच्च जोखीम सहनशीलता असल्यास, तसेच वैयक्तिक स्टॉकचे संशोधन करण्याची वेळ आणि
इच्छा असल्यास तिकडे जाण्याचा सर्वोत्तम मार्ग असू शकतो.
जर तुमच्याकडे कमी जोखीम
सहनशीलता असेल परंतु तुम्हाला बचत खात्यातून मिळणाऱ्या अधिक परतावा हवा असेल तर बाँड
गुंतवणूक अधिक योग्य असू शकतात.
गुंतवणुकीला लवकर सुरुवात करा
तुम्ही जितक्या
लवकर गुंतवणुकीला सुरुवात कराल तितकेच कंपाऊंडिंगच्या सामर्थ्यामुळे संपत्ती निर्मितीवर
दीर्घकाळ परिणाम होईल.
एखाद्या व्यक्तीने
कमाई सुरु केल्यावर, पैशांची बचत करणे देखील सुरु केले पाहिजे आणि जीवनाची उद्दिष्टे
सहजतेने पूर्ण करण्यासाठी नियोजित मार्गाने गुंतवणूक केली पाहिजे.
चक्रवाढ व्याजाच्या
सूत्रामध्ये ‘वेळ’ हा सर्वात महत्वाचा घटक असल्याने, लवकर गुंतवणूक करुन, एखादी व्यक्ती
संपत्ती निर्मितीला चालना देण्यासाठी चक्रवाढीची शक्ती मुक्त करु शकते.
तथापि, यशस्वी
गुंतवणुकीच्या प्रवासासाठी, प्रवास रुळावरुन जाणार नाही याची खात्री करण्यासाठी प्रथम
पाया तयार केला पाहिजे.
प्रत्येक वर्षी स्टेप-अप करा
संपत्ती निर्मिती
क्षमता सुधारण्यात मदत करण्यासाठी तुमच्या पगारवाढीनुसार दरवर्षी तुमची SIP 5 ते 10
टक्क्यांनी वाढवा.
वर्षभर कर नियोजन करा
आर्थिक वर्षाच्या
शेवटी कर वाचवू नका तर वर्षभर गुंतवणूक करा. म्युच्युअल फंडांद्वारे ऑफर केलेल्या इक्विटी
लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स (ईएलएसएस) दरवर्षी 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर सवलतीसाठी
पात्र आहेत. तुम्ही 30 टक्क्यांच्या सर्वोच्च कर स्लॅबमध्ये असल्यास, कर बचत
45,000 रुपयांच्या रेंजमध्‍ये असेल.
भावनांना दूर ठेवा
गुंतवणूकदार अनेकदा
लोभ आणि भीतीच्या भावनांना बळी पडतात. इक्विटी पडल्यावर ते विकतात आणि वाढतात तेव्हा
खरेदी करतात. बाजाराच्या चक्रांमध्ये लवचिक राहा आणि दीर्घकाळासाठी गुंतवणूक करा.
ध्येयानुसार गुंतवणूक करा
तुमच्या ध्येयानुसार
गुंतवणूक करा. 5 वर्षांपेक्षा कमी कालावधीच्या नजीकच्या मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी कर्ज
आणि हायब्रीड फंड आणि 5 वर्षांच्या पुढे दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी इक्विटी फंड यासारख्या
अल्पकालीन गुंतवणूक आहेत.
गुंतवणूकित विविधता आणा
इक्विटी, कर्ज, सोने,
रिअल इस्टेट, जागतिक मालमत्ता यासारख्या मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करा जेणेकरुन
जोखीम आणि कामगिरीमध्ये वैविध्यता येईल. म्युच्युअल फंड बॅलन्स्ड अॅडव्हांटेज फंड,
हायब्रीड फंड इत्यादींद्वारे तयार मालमत्ता वाटप प्रदान करतात.
स्वतःचा विमा काढा
लाइफ कव्हरसाठी टर्म पॉलिसी
आणि तुमच्या कुटुंबाच्या आरोग्य कव्हरसाठी मेडिक्लेम पॉलिसी खरेदी करा. तुम्ही जितके
लहान आहात तितके प्रीमियम कमी.
टिप: लेखात नमूद केलेली
कर कपात प्रचलित कर कायद्यानुसार आहे. येथे दिलेली माहिती आयकर कायदा 1961 च्या प्रत्येक
वस्तुस्थितीचा संपूर्ण खुलासा नाही किंवा त्यात कर किंवा कायदेशीर सल्ला देखील नाही.
गुंतवणूकदारांनी प्रॉस्पेक्टसचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करावे आणि विशिष्ट कायदेशीर,
कर आणि आर्थिक परिणामांबाबत तज्ञ व्यावसायिकांचा सल्ला घ्यावा अशी विनंती केली जाते.