 |
| Image Source |
Advantages and Disadvantages of Mutual Funds | म्युच्युअल फंडाचे फायदे आणि तोटे, गुंतवणूक करताना या काही गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात.
ही एक अशी संस्था आहे,
जी अनेक लोकांकडून पैसे गोळा करते आणि तो स्टॉक, बाँड्स आणि शॉर्ट-टर्म डेट यांसारख्या
सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवते तिला म्युच्युअल फंड म्हणून ओळखले जाते.
म्युच्युअल फंडाचे शेअर्स
गुंतवणूकदार खरेदी करतात. प्रत्येक शेअर हा निधी आणि त्यातून निर्माण होणाऱ्या कमाईमध्ये
भागधारकाच्या मालकीचे स्वारस्य दर्शवतो.
पैसे वाचवण्याच्या कोणत्याही
धोरणाचे किंवा गुंतवणुकीच्या धोरणाचे स्वतःचे फायदे आहेत. अल्पकालीन तसेच दीर्घकालीन
दोन्ही. म्युच्युअल फंड ही अशी गोष्ट आहे ज्याचा तुम्ही तुमच्या आर्थिक पोर्टफोलिओमध्ये
समावेश करुन विचार केला पाहिजे, तुमचा अनुभव कितीही असो. जोखीम कमी करण्याच्या त्यांच्या
क्षमतेमुळे, म्युच्युअल फंडांना भारतातील गुंतवणूकदार वारंवार प्राधान्य देतात.
तथापि, तुम्हाला म्युच्युअल
फंडांच्या गुणवत्तेची तसेच संभाव्य कमतरतांबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे. हा लेख म्युच्युअल
फंडाची वैशिष्ट्ये समजून घेण्यासाठी, म्युच्युअल फंडाचे फायदे समजावून सांगण्यासाठी
आणि म्युच्युअल फंडांच्या तोट्यांबद्दल माहिती देत आहे.
म्युच्युअल फंडाचे फायदे
तरलता
सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी आणि
ULIP ही गुंतवणूक साधने आहेत जी तुमचे पैसे पूर्वनिर्धारित वेळेसाठी लॉक करतात.
सुदैवाने, बहुतांश म्युच्युअल फंडांसाठी लॉक-इन कालावधी नसतो. तुमच्या गरजेनुसार,
तुम्हाला पाहिजे तेव्हा तुम्ही पैसे काढू शकता. तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी
असलेल्या इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम्स (ELSS) व्यतिरिक्त, तुम्ही तुमचे पैसे
म्युच्युअल फंडाकडूनच नेट अॅसेट व्हॅल्यू (NAV) वर आधारित दराने ओपन-एंडेड
प्लॅनमधून परत मिळवू शकता.
जेव्हा शेअर बाजार तेजीत असतो,
तेव्हा तुम्ही तुमचे ओपन-एंडेड इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्स आणि नफा विकू शकता.
तुम्ही क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड निवडल्याशिवाय म्युच्युअल फंड योजना खरेदी आणि
विक्री करणे खूपच सोपे आहे.
क्लोज-एंडेड स्कीम तुम्हाला स्टॉक
एक्स्चेंजवर तुमची युनिट्स बाजारभावाने विकण्याची किंवा काही क्लोज-एंडेड आणि
इंटरव्हल प्लॅन वेळोवेळी NAV-संबंधित दरांवर प्रदान केलेल्या थेट बायबॅक पर्यायाचा
लाभ घेण्यास अनुमती देतात.
पोर्टफोलिओ विविधता
म्युच्युअल फंड आपली संपूर्ण गुंतवणूक
विविध मालमत्ता वर्ग आणि रोख्यांमध्ये वाटप करतो. हे विविधता सुनिश्चित करते आणि
जोखीम पसरवते. तुम्ही जी काही गुंतवणूक कराल, अगदी थोडीशी रक्कम रु. 500,
म्युच्युअल फंडामुळे विविध वाटप असतील.
पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणणे हे
गुंतवणुकीच्या मूलभूत तत्त्वांपैकी एक असल्याने, म्युच्युअल फंड वापरणे हे
उद्दिष्ट साध्य करण्याचा एक सोपा आणि प्रभावी मार्ग असू शकतो. ते विविध क्षेत्र
आणि उद्योगांमध्ये विविध व्यवसायांमध्ये गुंतवणूक करतात.
सर्व समभागांना विशेषत: एकाच वेळी आणि
त्याच प्रमाणात नुकसान होत नसल्यामुळे, हे वैशिष्ट्य संबंधित जोखीम कमी करण्यात
मदत करते. हे देखील सुनिश्चित करते की विशिष्ट क्षेत्र किंवा उद्योगात झालेले
नुकसान इतर काही क्षेत्र किंवा उद्योगात झालेल्या नफ्याद्वारे भरुन काढले जाऊ
शकते.
व्यावसायिक व्यवस्थापन
आवश्यक संशोधन आणि मालमत्ता वाटप
करण्यासाठी वेळ किंवा कौशल्य नसलेले गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड वापरणे चांगले.
फंड मॅनेजर हे सर्व हाताळतो आणि तुमची गुंतवणूक कशी वापरायची हे ठरवतो.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करुन तुम्ही
हे सुनिश्चित करु शकता की केवळ एक व्यावसायिक तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचे
व्यवस्थापन करतो. हे व्यवस्थापक त्यांच्या विशिष्ट आर्थिक ज्ञानामुळे आणि कौशल्य
संचामुळे तुमचे आर्थिक व्यवस्थापन प्रभावीपणे करु शकतात. या व्यावसायिकांना
सर्वाधिक परतावा देणारे स्टॉक कसे निवडायचे याची जाणीव असते.
फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांवर
अवलंबून, फंड व्यवस्थापक आणि संशोधन कार्यसंघ योग्य साधने निवडतात, जसे की
इक्विटी, कर्ज किंवा दोन्हीचे संयोजन. म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचा
प्राथमिक फायदा हा आहे की ते जाणकार आणि अनुभवी व्यावसायिकांद्वारे चालवले जातात
ज्यांना वचनबद्ध गुंतवणूक संशोधन संघाचा पाठिंबा असतो जो कंपनीच्या कामगिरीचे आणि
भविष्यातील संभावनांचे मूल्यांकन करतो आणि योग्य मालमत्ता निवडतो. शिवाय, फंड
मॅनेजर शेअर्स ठेवण्याचा कालावधी निवडतो.
म्युच्युअल फंड निवडताना महत्त्वाचा
विचार हा तुमच्या फंड व्यवस्थापकाचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि प्रतिष्ठा असणे आवश्यक आहे.
निधी व्यवस्थापकाची फी खर्चाच्या गुणोत्तरामध्ये समाविष्ट केली जाते, जी SEBI च्या
मते, दैनंदिन निव्वळ मालमत्तेच्या वार्षिक 2.25 टक्क्यांपेक्षा जास्त असू शकत
नाही.
गुंतवणूक जलद, सोपी आणि सोयीस्कर
तुमचा पोर्टफोलिओ विकसित करण्यासाठी,
तुम्ही एका म्युच्युअल फंडापासून सुरुवात करु शकता आणि हळूहळू फंडांमध्ये विविधता
आणू शकता.
तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि जोखीम
सहनशीलता पूर्ण करणार्‍या हाताने निवडलेल्या फंडांच्या श्रेणीतून निवडणे सोपे आहे.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करुन, तुम्ही कागदपत्रे कमी करु शकता आणि सदोष वितरण,
उशीरा देयके आणि दलाल आणि व्यवसायांसह निरर्थक पाठपुरावा यासह अनेक समस्या टाळू
शकता. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक जलद, सोपी आणि सोयीस्कर असते.
म्युच्युअल फंड ट्रॅक करण्याची पद्धत
सोपी आहे. गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांच्या अनुषंगाने, फंड व्यवस्थापक त्याच्या
टीमच्या पाठिंब्याने सिक्युरिटीजमध्ये केव्हा, कुठे आणि कशी गुंतवणूक करायची हे
निवडतो.
थोडक्यात, त्यांनी नियमितपणे बेंचमार्क
निर्देशांकापेक्षा जास्त कामगिरी केली पाहिजे आणि गुंतवणूकदारांना शक्य तितक्या
जास्त परतावा प्रदान केला पाहिजे.
गुंतवणुकीचा खर्च कमी
गुंतवणुकीचा
खर्च पाहता, म्युच्युअल फंड हे सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक आहेत. भांडवली
बाजारात थेट गुंतवणुकीच्या तुलनेत, ते अधिक परवडणारे आहेत कारण ब्रोकरेज,
कस्टोडिअल आणि इतर फीच्या बाबतीत स्केलचे फायदे आहेत.
व्हॉल्यूम
वाढला की किंमती कशा कमी होतात हा तर्क म्युच्युअल फंड शेअर्सवरही लागू होतो.
तुम्ही एकाच वेळी अनेक म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी केल्यास प्रोसेसिंग फी आणि
इतर कमिशन खर्च कमी होतील.
म्युच्युअल
फंडाच्या विशिष्ट रचनेमुळे म्युच्युअल फंड चालवण्याचा खर्च सर्व युनिटधारकांमध्ये
विभागला जातो. यामुळे म्युच्युअल फंडातून गुंतवणुकीचा खर्च कमी होतो.
कमी रकमेची गुंतवणूक योजना
तुम्ही
तुमच्या म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचा विस्तार अधिक कालावधीत गुंतवणुकीचे छोटे
संप्रदाय करुन करु शकता.
शेअर
मार्केटमध्ये तुमची गुंतवणूक कमी आणि उच्चांकांवर पसरवून तुम्ही गुंतवणुकीची
सरासरी किंमत कमी करता. एकरकमी गुंतवणुकीच्या विरोधात नियमित (मासिक किंवा
त्रैमासिक) गुंतवणुकीचा लाभ म्हणजे रुपयाची सरासरी.
म्युच्युअल
फंड तुम्हाला रु. 500 इतकी कमी गुंतवणूक सुरु करण्याची परवानगी देतात. तुम्ही
तुमच्या बजेटवर आधारित SIP आणि एकरकमी गुंतवणूक यापैकी निवडू शकता.
खर्च कार्यक्षमता
अनेक
म्युच्युअल फंडांच्या खर्चाच्या गुणोत्तराची तुलना केली जाऊ शकते आणि सर्वात कमी
खर्चाचे प्रमाण निवडले पाहिजे. तुमच्या म्युच्युअल फंडाच्या खर्चाचे प्रमाण व्यवस्थापन
शुल्काचे प्रतिनिधित्व करते.
ते
काळजीपूर्वक निवडलेल्या सिक्युरिटीजच्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करत
असल्याने, म्युच्युअल फंडांमध्ये मध्यम ते दीर्घ मुदतीसाठी उच्च परतावा देण्याची
क्षमता असते.
कर-बचत
आयकर
कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, काही म्युच्युअल फंड योजना कर फायदे देतात.
उदाहरणार्थ, इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ELSS), यांना टॅक्स-सेव्हर फंड असेही
संबोधले जाते.
हे फंड
चांगल्या नफ्याव्यतिरिक्त कर फायदे देतात. 1961 च्या आयकर कायद्याच्या कलम 80C
अंतर्गत, ते वार्षिक 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर कपातीसाठी पात्र आहे. दीर्घकालीन
भांडवली नफा (LTCG) ने अलिकडच्या वर्षांत इतर कर-बचत उत्पादनांच्या तुलनेत
सातत्याने कामगिरी केली आहे, जरी 1 लाख रुपयांच्या पुढे LTCG वर 10% कर लागू झाला
आहे.
पारदर्शकता
बँक
उत्पादनांपेक्षा म्युच्युअल फंड कमी सुरक्षित असतात असा सर्वसामान्य समज आहे. SEBI
आणि AMFI सारख्या वैधानिक सरकारी संस्थांचा फंड हाऊसवर पूर्ण अधिकार असल्याने ही
एक मिथक आहे.
खाते विवरणे
तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या मूल्यावर नियमित अपडेट्स देतात आणि पोर्टफोलिओ
प्रकटीकरणे, जी प्रत्येक मालमत्ता वर्गात गुंतवलेली टक्केवारी दर्शवतात. तुमच्या
प्लॅनद्वारे केलेल्या गुंतवणुकीवर खुलासे देतात. योजनांशी संबंधित दस्तऐवज
प्रत्येक योजनेच्या मालमत्ता वाटप आणि गुंतवणूक योजनेचा तपशील देतात.
शिवाय, फंड
कंपनी आणि मालमत्ता व्यवस्थापकाची क्रेडेन्शियल्स सेबीद्वारे सहजपणे सत्यापित केली
जाऊ शकतात. त्यांच्याकडे निःपक्षपाती विवाद निराकरणासाठी एक व्यासपीठ देखील आहे जे
गुंतवणूकदारांच्या हितासाठी कार्य करते.
म्युच्युअल फंडाच्या मर्यादा किंवा तोटे
म्युच्युअल फंडांच्या मर्यादा खालील
प्रमाणे आहेत.
उच्च खर्च
खर्च हा म्युच्युअल फंडांसाठी एक कमतरता
आहेत. भारतात असे काही म्युच्युअल फंड आहेत जे मोठ्या किंमतीवर येतात. तुम्ही
नियुक्त वेळेपूर्वी बाहेर पडल्यास तुमच्याकडून निर्गमन शुल्क आकारले जाईल.
तुम्हाला दिलेल्या वेळेपूर्वी पैसे
काढण्याची परवानगी नाही. फंडाच्या परिचालन खर्चासोबत, गुंतवणूकदार बाजार विश्लेषक
आणि फंड व्यवस्थापकांचे पगार देखील देतात.
म्युच्युअल फंड निवडताना, एकूण निधी
प्रशासन शुल्क हे लक्षात घेतले पाहिजे. फंडाची उत्तम कामगिरी ही उच्च व्यवस्थापन
शुल्काची हमी नाही.
निधीचे विविधीकरण
तुमच्या गुंतवणुकीत वैविध्य आणल्याने
तुम्हाला तोटा टाळण्यास मदत होत असली तरी, ते तुम्हाला मोठा परतावा देण्यापासून
रोखून तुमच्याविरुद्धही काम करु शकते.
काही उद्योग प्रचंड नफा देतात, म्हणून
जर तुम्ही त्यामध्ये लक्षणीय गुंतवणूक केली नाही तर तुम्ही खूप पैसे गमावू शकता.
तुमच्या नुकसानीच्या जोखमींची सरासरी
काढताना वैविध्यता तुमचा फायदा कमी करु शकते. परिणामी, तुम्ही एकाच वेळी भरपूर
म्युच्युअल फंड खरेदी करु नयेत अशी शिफारस केली जाते.
परताव्यातील चढउतार
कदाचित तुम्ही टीव्ही जाहिरातींच्या
शेवटी अनेकदा ऐकले असेल, "म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारातील जोखमीच्या अधीन
आहेत". म्युच्युअल फंडांवरील परताव्याची खात्री नसते कारण ते बाजारातील
चढउतारांच्या अधीन असतात. म्हणून, गुंतवणूक करण्यापूर्वी, गुंतवणूकदारांना
फंडाच्या जोखीम प्रोफाइलची माहिती असणे आवश्यक आहे.